Si alguna vez has leído una póliza de seguro y te has encontrado con palabras como prima, franquicia, capital asegurado o tomador, no eres el único. El mundo de los seguros utiliza muchos términos técnicos que pueden resultar confusos para quienes contratan una póliza por primera vez.
Conocer estos conceptos te ayudará a entender mejor qué estás contratando, comparar diferentes seguros y evitar malentendidos cuando necesites utilizar una cobertura.
En este glosario encontrarás los términos más importantes explicados de forma sencilla y con ejemplos prácticos.
Asegurado
El asegurado es la persona cuyos bienes, salud o intereses están protegidos por el seguro.
Ejemplo
Si contratas un seguro de salud para ti, tú eres el asegurado.
En algunos casos, el tomador y el asegurado son la misma persona, aunque no siempre es así.
Aseguradora
Es la empresa que ofrece el seguro y asume el compromiso de indemnizar o prestar un servicio cuando ocurre un siniestro cubierto por la póliza.
Su función es gestionar el riesgo y responder según las condiciones del contrato.
Beneficiario
Es la persona que recibirá la indemnización cuando se produzca un siniestro determinado.
Ejemplo
En un seguro de vida, el beneficiario suele ser el cónyuge, los hijos o cualquier persona designada por el asegurado.
Capital asegurado
Es la cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de siniestro.
Ejemplo
Si una póliza tiene un capital asegurado de 150.000 euros, esa será la indemnización máxima prevista para las coberturas correspondientes.
Carencia
La carencia es el periodo de tiempo que debe transcurrir desde la contratación del seguro hasta que determinadas coberturas pueden utilizarse.
Ejemplo
Un seguro médico puede establecer una carencia de ocho meses para cubrir un parto.
Cobertura
La cobertura es la protección que ofrece el seguro frente a un riesgo concreto.
Puede cubrir:
- Accidentes
- Robos
- Incendios
- Enfermedades
- Daños por agua
- Responsabilidad civil
Cada póliza incluye unas coberturas específicas.
Condiciones generales
Son las normas comunes que se aplican a todos los clientes de un mismo tipo de seguro.
Incluyen:
- Derechos y obligaciones
- Exclusiones
- Procedimiento para reclamar
- Funcionamiento de la póliza
Condiciones particulares
Son las condiciones específicas del contrato de cada cliente.
Incluyen información como:
- Nombre del asegurado
- Capital contratado
- Coberturas elegidas
- Precio del seguro
- Duración de la póliza
Exclusiones
Las exclusiones son situaciones que el seguro no cubre.
Ejemplos
- Daños provocados intencionadamente
- Actividades ilegales
- Riesgos no incluidos en la póliza
Leer las exclusiones es fundamental antes de contratar cualquier seguro.
Franquicia
La franquicia es la cantidad que debe asumir el asegurado antes de que la aseguradora pague el resto del daño.
Ejemplo
Si el siniestro cuesta 1.000 euros y la franquicia es de 200 euros:
- El asegurado paga 200 euros.
- La aseguradora paga 800 euros.
Indemnización
Es la cantidad económica que la aseguradora entrega cuando ocurre un siniestro cubierto.
Puede consistir en:
- Dinero
- Reparación del daño
- Sustitución del bien asegurado
Perito
El perito es el profesional encargado de valorar los daños después de un siniestro.
Su informe ayuda a determinar:
- Qué ocurrió
- Qué daños existen
- Cuál es el coste de reparación
- Qué importe corresponde indemnizar
Póliza
La póliza es el contrato que regula la relación entre el cliente y la aseguradora.
En ella aparecen:
- Coberturas
- Exclusiones
- Capital asegurado
- Prima
- Derechos y obligaciones
Es el documento más importante del seguro.
Prima
La prima es el precio que paga el cliente por mantener activo el seguro.
Puede pagarse:
- Mensualmente
- Trimestralmente
- Semestralmente
- Anualmente
Su importe depende del riesgo y de las coberturas contratadas.
Responsabilidad civil
Es la obligación de reparar los daños que una persona causa a terceros.
El seguro de responsabilidad civil cubre esas indemnizaciones dentro de los límites establecidos en la póliza.
Riesgo
El riesgo es la posibilidad de que ocurra un hecho que genere un daño cubierto por el seguro.
Cuanto mayor sea el riesgo, normalmente mayor será el precio de la póliza.
Siniestro
Un siniestro es el hecho que activa el seguro.
Puede tratarse de:
- Un accidente de tráfico
- Un incendio
- Un robo
- Una inundación
- Una enfermedad
Cuando ocurre un siniestro, el asegurado debe comunicarlo a la aseguradora para iniciar la gestión.
Tomador del seguro
El tomador es la persona que firma el contrato y se compromete a pagar la prima.
No siempre coincide con el asegurado.
Ejemplo
Un padre puede contratar un seguro médico para su hijo. En ese caso:
- El padre es el tomador.
- El hijo es el asegurado.
Valor de reposición
Es el coste de sustituir un bien dañado por otro nuevo de características similares.
Esta valoración es muy importante en seguros de hogar y de comercio.
Renovación automática
Muchas pólizas se renuevan automáticamente al finalizar su periodo de vigencia, salvo que alguna de las partes comunique su voluntad de cancelarla dentro del plazo establecido en el contrato.
Conclusión
Comprender el significado de los términos básicos de los seguros facilita la contratación de cualquier póliza y ayuda a tomar decisiones más informadas. Conceptos como prima, franquicia, siniestro, cobertura o capital asegurado forman parte del día a día del sector y conocerlos permite comparar ofertas con mayor criterio y evitar sorpresas cuando llegue el momento de utilizar el seguro.
Tener un vocabulario básico sobre seguros es una herramienta útil para proteger mejor tu patrimonio, tu salud, tu familia o tu negocio.
